제2차 국민참여성장펀드 판매가 9월 30일 시작될 예정이다. 금융위원회가 9월 22일 발표한 내용에 따르면 모집 규모는 6000억 원이며, 판매 기간은 10월 15일까지 10영업일이다. 물량이 소진되면 기간 안에도 판매가 끝날 수 있다.
가입을 검토한다면 판매 일정과 함께 기존 가입 여부, 세제혜택 대상 여부, 자금을 묶어 둘 수 있는 기간을 살펴볼 필요가 있다. 특히 이 상품은 5년 만기 폐쇄형으로, 만기까지 보유하는 것이 원칙이다.
첫 5영업일 서민 우선배정…1차 가입자는 제한
이번 모집에서는 1차 국민참여성장펀드 가입자의 2차 가입이 제한된다. 가입을 준비하기 전 기존 가입 여부부터 확인해야 한다.
판매 개시 후 첫 5영업일에는 전체 모집금액의 50%인 3000억 원을 서민전용분으로 배정할 예정이다. 같은 기간 영업점 방문 고객의 참여를 위해 온라인 판매 물량도 은행은 40%, 증권사는 60%로 제한할 예정이다.
10월 8일부터 15일까지는 서민 우선배정과 온라인 판매 물량 제한 없이 잔여 물량을 판매할 예정이다. 제공된 원자료에는 서민전용분의 구체적인 소득 기준이 제시돼 있지 않아, 해당 여부는 판매사의 가입 안내에서 확인해야 한다.
소득확인 간소화…판매사별 최소 가입금액 확인
2차 판매에서는 공공마이데이터와 스크레이핑제도를 활용해 소득확인 절차를 간소화할 예정이다. 가입 경로는 온라인과 영업점 방문이며, 판매 창구는 10개 은행과 14개 증권사다.
가입한도는 연간 1억 원, 5년간 총 2억 원이다. 최소 가입금액은 판매사에 따라 10만 원 또는 100만 원으로 다르므로, 이용하려는 판매사의 기준을 확인해야 한다.
원자료에는 판매사별 명단과 최소 가입금액의 대응 관계가 없다. 가입 경로를 정할 때는 해당 판매사의 취급 여부와 최소 금액을 함께 살펴보는 것이 좋다.
세제혜택은 전용계좌와 과세 이력이 관건
발표된 세제혜택은 투자금액의 최대 40% 소득공제와 최대 5년간 9.9% 배당소득 분리과세다. 이 혜택을 받으려면 국민참여성장펀드 전용계좌를 개설해 가입해야 한다.
다만 2023~2025년 중 한 차례라도 금융소득종합과세 이력이 있다면 세제혜택이 부여되지 않는다. 이 경우 전용계좌가 아닌 일반계좌로 가입할 수 있다는 것이 원자료의 안내다.
소득공제 비율을 투자금의 환급 비율로 읽어서는 안 된다. 원자료는 개인별 실제 절세액을 제시하지 않으므로, 최대 공제 비율만으로 돌려받을 금액을 계산하지 않도록 주의해야 한다.
5년 보유 원칙…상장 후에도 양도가 어려울 수 있어
국민참여성장펀드는 5년 만기 폐쇄형 상품이다. 최소한의 환금성을 위해 거래소 상장 이후 양도가 가능하지만, 이는 필요할 때 언제나 현금화할 수 있다는 뜻은 아니다.
원자료는 유동성이 낮으면 거래가 이루어지지 않을 가능성이 있다고 설명한다. 투자 후 3년 이내에 양도하면 감면세액 상당액이 추징되는 조건도 있다.
가입 여부를 판단할 때는 세제혜택뿐 아니라 만기까지 보유할 수 있는지도 함께 따져야 한다. 가까운 시일에 사용할 자금인지, 중도 양도가 성사되지 않아도 자금 계획에 문제가 없는지 점검할 필요가 있다.
출처·참고자료
금융위원회 · 6000억 '2차 국민참여성장펀드' 30일 출시…소득 확인 간소화
자료 발표일: 2026-09-22
이 기사는 AI 보조 도구로 작성한 초안을 바탕으로 구성했습니다. AI 생성 이미지는 기사 이해를 돕는 설명용이며 실제 제품·현장 촬영 사진이 아닙니다.
